Jiří Filip Komunikat prasowy: Inflacja konsumencka jest wrogiem pieniądza, powodując jego utratę wartości. W zeszłym roku, w związku z rosnącymi cenami energii i wojną na Ukrainie, mieliśmy do czynienia z drugą najwyższą inflacją od czasu powstania niepodległych Czech, kiedy wskaźnik ten wzrósł do 15,1%. Choć oczekuje się, że inflacja w tym roku wyhamuje, szacunki nadal kształtują się na poziomie około 10%. Według Narodowego Banku Czeskiego do jednocyfrowej inflacji powinniśmy wrócić dopiero w 2024 roku. Co zatem zrobić, jeśli otrzymałeś w pracy premie i chciałbyś utrzymać ich wartość, a najlepiej stopniowo ją zwiększać? Rozwiązaniem mogą być przemyślane i długoterminowe inwestycje.
Niedawne badanie przeprowadzone przez Stowarzyszenie Rynków Kapitałowych Republiki Czeskiej (AKAT) wykazało, że naszą populację dzielimy na trzy podstawowe grupy ze względu na nasze podejście do inwestycji. Jesteśmy albo oszczędzającymi, oszczędzającymi, albo inwestorami. W grupie Šetřílk ludzie nie zawracają sobie głowy inwestowaniem, nie odkładają co miesiąc pozostałych pieniędzy na żadnym koncie oszczędnościowym i nie inwestują ich. Używają ich po prostu do prac domowych i zajęć rekreacyjnych. Oszczędzający natomiast są fanami kont oszczędnościowych i lokat, gdzie połowa z nich wpłaca ponad 3 CZK miesięcznie. A potem są inwestorzy. W przeciwieństwie do dwóch poprzednich grup, zazwyczaj nie wydają swoich oszczędności lub nie zostawiają ich na koncie, ale albo już aktywnie korzystają z instrumentów inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne i akcje, albo są zainteresowani tego typu inwestycjami i są gotowi spróbować.
Jak widać na powyższym obrazku, rozsądne i długoterminowe inwestowanie ma sens dla każdego. Ograniczanie lub odsuwanie w czasie bieżącej konsumpcji pozwala na budowanie rezerw finansowych, które możesz zainwestować i zapewnić stopniowy wzrost ich wartości.
Rodzaj inwestycji odpowiedni dla Ciebie zależy od Twojej indywidualnej sytuacji. Jeśli nie chcesz niepotrzebnie grać, warto inwestować swoje pieniądze na dłuższą metę – im dłużej, tym lepiej. „W ten sposób będziesz miał więcej czasu na realną aprecjację, stopniowe zdobywanie dochodów i kompensację ewentualnych wahań lub spadków na giełdach. Dlatego też zalecałbym rozpoczęcie inwestowania w młodym wieku.” mówi Markéta Jelínková, menedżer portfela firmy inwestycyjnej Amundi. „Dla początkujących i młodych ludzi fundusze inwestycyjne są zdecydowanie najlepszym wyborem. Wystarczy zacząć inwestować nawet niewielkie kwoty, ale regularnie” – dodaje. Początkującym zdecydowanie nie zaleca się inwestowania w konkretne akcje, gdyż bez dogłębnej wiedzy o tym, jak działają giełdy, istnieje stosunkowo duże ryzyko utraty pieniędzy. Dzięki funduszom inwestycyjnym nie musisz martwić się o pojedyncze akcje czy papiery wartościowe, funduszem zarządza jego menadżer, który jest doświadczonym ekspertem i dzięki temu dba o aprecjację Twoich środków.
Po co mi właściwie te pieniądze?
Zanim zaczniesz inwestować, zdecydowanie warto zadać sobie kilka pytań. Jakie są Twoje cele inwestycyjne? Czy masz konkretną rzecz, którą chcesz kupić, chcesz zabezpieczyć się na starość lub zgromadzić kapitał? Kluczem jest doprecyzowanie, na jaki okres planujesz swoją inwestycję, czyli na jak długo planujesz odkładać pieniądze na inwestycje i nie wycofywać ich na inne potrzeby. Czas gra na Twoją korzyść i im dłużej trwa inwestycja, tym więcej zarabia.
Jeśli nie jesteś pewien, co to będzie oznaczać konkretnie dla Ciebie, eksperci w bankach lub wyspecjalizowanych firmach inwestycyjnych mogą pomóc Ci we wszystkich niewiadomych. Pomogą Ci również dowiedzieć się, jakim typem inwestora jesteś. Niektórzy wolą bezpieczeństwo, inni wręcz przeciwnie, dążą do jak największej rentowności.
Aby Twoje pieniądze były jak najbardziej bezpieczne, zaleca się połączenie bezpieczniejszych i bardziej zyskownych inwestycji. Oprócz wspomnianych już funduszy inwestycyjnych istnieją oczywiście inne opcje inwestycyjne, takie jak konta oszczędnościowe, które obecnie oferują pewien stopień ochrony Twoich pieniędzy dzięki wysokim stopom procentowym lub na przykład prywatne ubezpieczenie emerytalne. Inwestycje w nieruchomości, metale szlachetne czy dzieła sztuki nie są zbyt odpowiednie dla początkujących, obie wymagają dużej inwestycji początkowej, a także często borykają się z dużymi wahaniami cen.
Eksperci z Amundi zalecają, aby na rachunku bieżącym zawsze mieć rezerwę na niespodziewane wydatki, zwykle zaleca się co najmniej dwa-trzy dochody netto oraz maksymalnie dywersyfikować posiadane pieniądze, czyli rozkładać je na kilka instrumentów i w ten sposób zabezpieczać się przed ewentualnymi wahania. Co zrobić z pieniędzmi, które Ci pozostały lub z oszczędnościami zalegającymi na rachunku bieżącym lub nawet pod materacem w domu, poradzą Ci profesjonalni doradcy inwestycyjni, których znajdziesz w swoim banku lub w wyspecjalizowanych firmach. Jednak rozsądne i długoterminowe inwestowanie to z pewnością sposób na zachowanie i stopniowe zwiększanie wartości swoich pieniędzy.
Ilustrator: Lukáš Fibrich
